Investovat úspory kvůli inflaci? Možná, ale nejdřív rezerva

Inflace snižuje, kolik si za stejnou částku koupíte, a úspory na účtu s nízkým úrokem tak postupně ztrácejí kupní sílu. Investování je jedna z cest, jak to vyvážit, ale přináší riziko, že o část peněz přijdete. Proto nezačínejte nákupem, ale pořadím kroků. Níže je šest kroků od rezervy po kontrolu poskytovatele. Text je obecný, žádný produkt nedoporučuje a nenahrazuje poradu s odborníkem.

Nejdřív rezerva, pak investice

Než začnete investovat, mějte stranou částku na nečekané výdaje, zpravidla v řádu několika měsíčních výdajů. Má být na účtu, ze kterého se dá kdykoli vybrat. Rezerva chrání před tím, abyste museli investice prodávat ve špatnou chvíli.

Příkladem je porouchané auto nebo oprava střechy. Bez rezervy byste sáhli na investice a třeba je prodali se ztrátou. S rezervou počkáte.

Na rezervu se hodí spořicí účet nebo jiný nízkorizikový vklad. Výnos nebude vysoký, ale jde o jistotu. Účel rezervy není vydělávat.

Splaťte drahé dluhy dřív

Kdo platí vysoký úrok z úvěru nebo kontokorentu, ztrácí obvykle víc, než by vydělal investicemi. Splacení dluhu je tak jistý zisk. Nejdřív proto splácejte dražší závazky.

Od spotřebitelského úvěru lze v zákonné lhůtě čtrnácti dnů odstoupit, což pomůže, pokud jste uzavřeli smlouvu ve spěchu. Nebankovní poskytovatel úvěrů potřebuje licenci České národní banky. Před podpisem si to ověřte.

Levný hypoteční úvěr stojí za samostatné zvážení. Někdo raději splácí rychleji, jiný investuje. Rozhodnutí závisí na úroku, rizikové toleranci a rezervě.

Stanovte cíl a čas

Investice potřebuje cíl a horizont. Peníze na nákup auta za rok se investují jinak než peníze na důchod za mnoho let. Čím kratší doba, tím větší riziko, že se vám cena právě v tu chvíli propadne.

Na krátký horizont se hodí bezpečnější formy spoření. Na dlouhý horizont lze přijmout větší výkyvy. Cíl si napište konkrétně, třeba částku a rok.

Inflaci sleduje Český statistický úřad a Česká národní banka usiluje o dvouprocentní cíl. Skutečná hodnota se mění. Sledujte oficiální údaje.

Rozložte riziko a počítejte s poklesy

Nevsázejte všechno na jednu věc. Rozložení peněz mezi různé druhy investic a více míst snižuje dopad jedné chyby. Rozložení ale neznamená záruku zisku.

Ceny kolísají, to je normální. Zeptejte se sama sebe, jak byste reagovala, kdyby hodnota klesla o pětinu. Pokud byste panikařila a prodávala, zvolte opatrnější přístup.

Minulé výnosy nezaručují budoucí. Nabídky se zaručeným vysokým výnosem jsou varovný signál. Seriózní poskytovatel vždy upozorní na riziko ztráty.

Poplatky a ověření poskytovatele

Poplatky ubírají výnos každý rok, proto je porovnávejte. Ptejte se na vstupní, správní a výstupní poplatky. Srozumitelná nabídka je dobrým znakem.

Investiční služby smí poskytovat jen subjekty s povolením nebo registrací. Seznam ověřených poskytovatelů vede Česká národní banka. Před předáním peněz si ho zkontrolujte a nepodléhejte tlaku.

Vklady v bankách jsou chráněny systémem pojištění vkladů do zákonného limitu. Investice do cenných papírů tuto ochranu nemají. Limit se může měnit, ověřte aktuální stav.

Pravidelnost a kontrola

Pravidelné ukládání menší částky je pro většinu lidí lepší než jednorázový vklad. Rozloží vstup do času. Nastavte trvalý příkaz hned po výplatě.

Jednou za rok zkontrolujte, zda investice odpovídají cíli. Neměňte plán při každém poklesu. Změna vašich podmínek je důvod k úpravě, ne zprávy v médiích.

Zdanění výnosů a osvobození po časovém testu se mění, proto je ověřte u správce daně. Při větších částkách využijte nezávislého poradce, který pracuje za domluvenou odměnu.

Časté otázky

Kolik peněz je potřeba na začátek?

Žádná pevná hranice neexistuje. Začít můžete částkou, kterou si můžete dovolit nechat několik let uloženou. Důležitější než výše je pravidelnost a existence rezervy.

Mohu o peníze přijít?

Ano, investice nese riziko ztráty části i celé částky. Míra rizika závisí na typu investice a době držení. Proto investujte jen peníze, které nepotřebujete.

Jak poznám podvodnou nabídku?

Varováním je příslib jistého výnosu, tlak na rychlé rozhodnutí a neznámý poskytovatel. Ověřte ho v seznamu České národní banky. Pokud něco nechápete, neinvestujte.

Zdroje

• Česká národní banka
• Ministerstvo financí ČR
• Český statistický úřad